Otrzymałeś kosztorys od ubezpieczyciela. Patrzysz na kwotę i… coś tu nie gra. „To za mało” – myślisz. Dzwonisz do warsztatu, a mechanik potwierdza Twoje przeczucia: „Za te pieniądze nie naprawię tego auta”. Co teraz?
Z mojego wieloletniego doświadczenia w sprawach odszkodowawczych wiem, że to moment, w którym wiele osób popełnia pierwszy błąd – przyjmuje propozycję ubezpieczyciela, bo „szkoda się kłócić”. A przecież masz prawo do pełnego odszkodowania. I właśnie tutaj pojawia się postać, która może odmienić losy Twojej sprawy: niezależny rzeczoznawca samochodowy.
Czy warto z niego skorzystać? Moim zdaniem – jak najbardziej. I w tym artykule wyjaśnię dlaczego.
W tym wpisie dowiesz się:
- Kim jest rzeczoznawca samochodowy i jak może Ci pomóc?
- Kiedy warto zatrudnić niezależnego rzeczoznawcę?
- Trzy kluczowe powody, dla których rzeczoznawca może zmienić losy Twojej sprawy
- Jak przygotować się do współpracy z rzeczoznawcą?
- Ile kosztuje ekspertyza i czy ubezpieczyciel ją zwróci?
- Czy rzeczoznawca to „strzelanie z armaty do muchy”, czy realna pomoc?
Kim jest rzeczoznawca samochodowy?
Rzeczoznawca samochodowy (inaczej: rzeczoznawca motoryzacyjny) to wykwalifikowany specjalista, który:
- Ustala przebieg powstania szkody – analizuje, jak doszło do uszkodzeń.
- Ocenia zakres uszkodzeń – sprawdza nie tylko to, co widać na pierwszy rzut oka, ale też ukryte defekty.
- Wycenia koszty naprawy – przygotowuje kosztorys na podstawie aktualnych stawek i technologii naprawy.
- Sporządza ekspertyzę – dokument, który może posłużyć w negocjacjach z ubezpieczycielem lub w sądzie.
Ważne: rzeczoznawcy samochodowi to nie tylko ci, którzy pracują dla ubezpieczycieli. Ty też możesz zatrudnić niezależnego rzeczoznawcę, który będzie działał wyłącznie w Twoim interesie.
Trzy kluczowe powody, dla których warto zatrudnić rzeczoznawcę
Z mojej praktyki wynika, że niezależna ekspertyza rzeczoznawcy samochodowego może diametralnie zmienić sytuację poszkodowanego. Oto trzy najważniejsze powody, dla których warto z niej skorzystać:
1. Rzeczoznawca może wykazać, że ceny w kosztorysie ubezpieczyciela są za niskie
Ubezpieczyciele często stosują tzw. wartości katalogowe części zamiennych, które są niższe od rzeczywistych cen rynkowych. Albo przyjmują technologię naprawy „na taśmie”, która w praktyce jest niemożliwa do wykonania w normalnym warsztacie.
Przykład z praktyki:
Pan Michał miał uszkodzony dach po gradobiciu. Ubezpieczyciel zaproponował 8 000 zł, zakładając naprawę poprzez „wypukiwanie”. Niezależny rzeczoznawca stwierdził, że ze względu na rozmiar wgnieceń i technologię lakierowania dachu, konieczna jest wymiana – koszt: 14 000 zł. Ubezpieczyciel po otrzymaniu ekspertyzy podwyższył odszkodowanie do 13 500 zł.
2. Rzeczoznawca wykryje uszkodzenia, których ubezpieczyciel „nie zauważył”
Rzeczoznawca z ramienia ubezpieczyciela ma często ograniczony czas na oględziny. Może przeoczyć ukryte uszkodzenia, np.:
- Pęknięcia w podwoziu
- Uszkodzenia elektroniki (czujniki, kamery)
- Deformacje elementów konstrukcyjnych
- Uszkodzenia w obszarach niewidocznych bez demontażu
Przykład:
Pani Anna po uderzeniu w bok miała uszkodzony błotnik i drzwi. Rzeczoznawca ubezpieczyciela wycenił szkodę na 6 000 zł. Niezależny rzeczoznawca zlecił demontaż drzwi i wykrył pęknięcie słupka B oraz uszkodzenie progów – dodatkowe 9 000 zł. Ubezpieczyciel po przedstawieniu ekspertyzy wypłacił pełne odszkodowanie.
3. Rzeczoznawca może potwierdzić, że szkoda faktycznie miała miejsce – mimo że ubezpieczyciel twierdzi inaczej
Zdarza się, że ubezpieczyciel kwestionuje sam fakt wystąpienia szkody lub jej zakres, argumentując, że:
- „Te uszkodzenia powstały wcześniej”
- „To nie jest skutek tego zdarzenia”
- „Samochód był już uszkodzony przed wypadkiem”
W takich sytuacjach niezależna ekspertyza może być kluczowym dowodem, że szkoda faktycznie powstała w wyniku danego zdarzenia.
Przykład:
Pan Tomasz miał stłuczkę parkingową. Ubezpieczyciel stwierdził, że pęknięcie zderzaka „jest zbyt duże jak na takie uderzenie” i odmówił wypłaty pełnego odszkodowania. Niezależny rzeczoznawca przeanalizował mechanizm zdarzenia i wykazał, że przy danym kącie uderzenia pęknięcie o takim charakterze jest normalnym skutkiem kolizji. Ubezpieczyciel zmienił decyzję.
Kiedy warto skorzystać z rzeczoznawcy samochodowego?
Na podstawie doświadczenia naszej kancelarii, oto sytuacje, w których zatrudnienie rzeczoznawcy jest szczególnie uzasadnione:
1. Zaniżone odszkodowanie
Jeśli po otrzymaniu kosztorysu masz poczucie, że kwota jest za niska – zweryfikuj to u niezależnego rzeczoznawcy. Czasem różnica między propozycją ubezpieczyciela a rzeczywistym kosztem naprawy sięga kilkunastu tysięcy złotych.
2. Szkoda całkowita (total loss)
Ubezpieczyciel uznał szkodę za całkowitą? To oznacza, że wypłaci Ci wartość rynkową auta pomniejszoną o wartość wraku. Problem w tym, że:
- Wartość auta przed szkodą może być zaniżona
- Wartość wraku może być zawyżona
Rezultat? Otrzymujesz o tysiące złotych mniej, niż powinno Ci się należeć. A do tego zostaniesz z wrakiem, którego nie sprzedasz za cenę, jaką wycenił ubezpieczyciel.
Przykład:
Pani Ewa miała 10-letnie Audi A4 w świetnym stanie technicznym. Ubezpieczyciel wycenił wartość przed szkodą na 25 000 zł, a wartość wraku na 8 000 zł. Wypłacił 17 000 zł. Niezależny rzeczoznawca wycenił wartość auta na 32 000 zł, a wraku na 6 000 zł. Różnica: 9 000 zł. Po naszej interwencji ubezpieczyciel wypłacił dodatkowe 7 500 zł.
3. Ubezpieczyciel kwestionuje sam fakt szkody
Jeśli ubezpieczyciel twierdzi, że uszkodzenia „nie są skutkiem tego zdarzenia” lub „powstały wcześniej”, ekspertyza niezależnego rzeczoznawcy może być Twoim najlepszym dowodem.
4. Przed procesem sądowym
Jeśli planujesz sprawę sądową, ekspertyza rzeczoznawcy to silny dowód na poparcie Twoich roszczeń. Sąd często powołuje własnego biegłego, ale posiadanie niezależnej ekspertyzy zwiększa Twoje szanse na korzystny wyrok.
Jak przygotować się do spotkania z rzeczoznawcą?
Aby współpraca z rzeczoznawcą była efektywna, przygotuj:
Dokumenty:
- Dowód rejestracyjny
- Polisa OC/AC
- Zdjęcia z miejsca zdarzenia
- Kosztorys od ubezpieczyciela
- Korespondencja z ubezpieczycielem
Informacje do przekazania:
- Szczegółowy opis zdarzenia – jak doszło do szkody, z jakiej strony nastąpiło uderzenie
- Wykaz wszystkich uszkodzeń – zwróć uwagę na te, które mogą być niewidoczne bez demontażu
- Stan pojazdu przed szkodą – czy auto było w pełni sprawne, czy miało wcześniejsze uszkodzenia
Wskazówki:
- Zadbaj o dobre warunki oględzin: światło dzienne, najlepiej podnośnik w warsztacie
- Poproś rzeczoznawcę, by zrobił własne zdjęcia uszkodzeń
- Jeśli to możliwe, zlecaj demontaż elementów, by sprawdzić ukryte uszkodzenia
Ile kosztuje rzeczoznawca samochodowy?
Ceny usług rzeczoznawców różnią się w zależności od regionu i zakresu ekspertyzy. Szacunkowe stawki to:
- Oszacowanie kosztów naprawy: ok. 500 zł
- Wycena wartości samochodu (przed szkodą): ok. 300 zł
- Wycena wartości wraku: ok. 200 zł
Jeśli zamawiasz pakiet (np. wycena przed szkodą + koszt naprawy), cena często jest niższa.
Czy to się opłaca?
Jeśli różnica między propozycją ubezpieczyciela a rzeczywistym kosztem naprawy wynosi kilka lub kilkanaście tysięcy złotych, 500 zł za ekspertyzę to niewielka inwestycja.
Przykład:
Pan Marek zapłacił 600 zł za ekspertyzę rzeczoznawcy. Dzięki temu udowodnił, że odszkodowanie powinno być wyższe o 12 000 zł. Ubezpieczyciel wypłacił dodatkowe 10 000 zł. Bilans? +9 400 zł.
Czy ubezpieczyciel zwróci koszt rzeczoznawcy?
Teraz najlepsze: tak, ubezpieczyciel może zwrócić koszt rzeczoznawcy. Podstawą jest uchwała Sądu Najwyższego z dnia 2 września 2019 r. (sygn. III CZP 99/18), która stanowi, że:
„Poszkodowany oraz inni uczestnicy zdarzenia komunikacyjnego mogą domagać się zwrotu kosztów powstałych w wyniku powołania rzeczoznawcy do sporządzenia niezależnej ekspertyzy”.
Ale uwaga! Musisz spełnić warunek: uzasadnić konieczność sporządzenia ekspertyzy. Innymi słowy, musisz wykazać, że miałeś podstawy, by wątpić w wycenę ubezpieczyciela.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić zwrotu?
Jeśli uznasz, że ekspertyza była bezzasadna, np.:
- Ubezpieczyciel zaproponował od razu pełne odszkodowanie
- Nie zgłosiłeś zastrzeżeń przed zleceniem ekspertyzy
- Ekspertyza nie wykazała żadnych różnic w stosunku do wyceny ubezpieczyciela
Jak zwiększyć szanse na zwrot?
- Zgłoś zastrzeżenia do wyceny ubezpieczyciela przed zleceniem ekspertyzy
- Uzasadnij, dlaczego wątpisz w kosztorys (np. „Mechanik stwierdził, że naprawa jest niemożliwa za tę kwotę”)
- Dołącz ekspertyzę do odwołania i wezwij do zwrotu jej kosztów
Rzeczoznawca a proces sądowy – czy to ma sens?
Jeśli negocjacje z ubezpieczycielem nie przyniosą efektu, pozostaje droga sądowa. I tutaj pojawia się pytanie: czy warto mieć ekspertyzę rzeczoznawcy przed procesem?
Moim zdaniem – jak najbardziej. Oto dlaczego:
1. Sąd często powołuje biegłego
W sprawach o odszkodowanie sąd zwykle powołuje własnego biegłego sądowego. Ale jeśli masz już ekspertyzę niezależnego rzeczoznawcy, możesz:
- Przedstawić ją jako dowód na poparcie swoich roszczeń
- Kwestionować opinię biegłego sądowego, jeśli będzie niekorzystna
- Przyspieszyć proces, bo sąd będzie miał dodatkowy materiał dowodowy
2. Ekspertyza może skłonić ubezpieczyciela do ugody
Kiedy ubezpieczyciel widzi, że masz profesjonalną ekspertyzę i jesteś zdeterminowany, by walczyć w sądzie, często decyduje się na ugodę pozasądową. To oszczędność czasu i kosztów dla obu stron.
3. Zwiększasz szanse na wygranie sprawy
Sąd oceni, czy Twoje roszczenie jest uzasadnione. Ekspertyza rzeczoznawcy to mocny argument, że masz rację.
Czy rzeczoznawca to „strzelanie z armaty do muchy”?
Często słyszę od klientów: „Czy to nie przesada? Może ubezpieczyciel się ugnie po prostu moim pismem odwoławczym?”.
Odpowiedź brzmi: zależy od kwoty sporu.
- Jeśli różnica między Twoją wyceną a propozycją ubezpieczyciela to 1000-2000 zł, rzeczoznawca może być niepotrzebny. Spróbuj negocjacji.
- Jeśli różnica to 5000 zł i więcej, rzeczoznawca to realna pomoc, która może uratować Ci tysiące złotych.
Moja rada: Nie rezygnuj z rzeczoznawcy z obawy przed kosztem. To inwestycja, która zwykle się zwraca.
Rzeczoznawca samochodowy – jak wybrać najlepszego?
Nie każdy rzeczoznawca jest taki sam. Oto na co zwrócić uwagę:
1. Doświadczenie i kwalifikacje
- Sprawdź, czy ma uprawnienia rzeczoznawcy samochodowego (wpis do rejestru)
- Zapytaj o doświadczenie w podobnych sprawach
2. Niezależność
- Upewnij się, że nie współpracuje stale z ubezpieczycielem, którego kwestionujesz
- Poproś o referencje od innych klientów
3. Zakres usług
- Czy oferuje demontaż elementów podczas oględzin?
- Czy sporządza szczegółową dokumentację fotograficzną?
4. Cena
- Porównaj ceny kilku rzeczoznawców, ale nie kieruj się wyłącznie najniższą ceną. Ważniejsza jest jakość ekspertyzy.
Podsumowanie – czy warto? TAK!
Z mojego doświadczenia wynika, że zatrudnienie niezależnego rzeczoznawcy samochodowego to jedna z najlepszych decyzji, jaką możesz podjąć w walce o pełne odszkodowanie. Oto kluczowe korzyści:
✅ Wykaże zaniżone ceny w kosztorysie ubezpieczyciela
✅ Wykryje ukryte uszkodzenia, których ubezpieczyciel nie zauważył
✅ Potwierdzi, że szkoda faktycznie miała miejsce
✅ Zwiększy Twoje szanse w negocjacjach i w sądzie
✅ Może zostać zwrócony przez ubezpieczyciela
Pamiętaj: ubezpieczyciel ma swojego rzeczoznawcę. Ty też masz prawo mieć swojego. I to może być klucz do uzyskania pełnego odszkodowania.
Potrzebujesz pomocy w sprawie odszkodowania?
Nasza kancelaria specjalizuje się w sprawach odszkodowawczych. Pomożemy Ci:
- Ocenić, czy odszkodowanie jest zaniżone
- Znaleźć zaufanego rzeczoznawcę
- Przygotować pismo odwoławcze lub pozew
- Reprezentować Cię w negocjacjach lub w sądzie
Bartosz Kowalak – radca prawny, wspólnik w KOWALAK JĘDRZEJEWSKA KONRADY I PARTNERZY ADWOKACI I RADCOWIE PRAWNI. Od lat zajmuję się prawem odszkodowawczym z pasją. Widziałem dziesiątki spraw, gdzie niezależna ekspertyza rzeczoznawcy odmieniła los poszkodowanego. Jeśli masz wątpliwości co do swojego odszkodowania – nie wahaj się. Zostaw komentarz lub napisz: kancelaria@prawnikpoznanski.pl
FAQ – najczęściej zadawane pytania
1. Czy mogę sam wynająć rzeczoznawcę, czy to musi zrobić ubezpieczyciel?
Możesz sam wynająć niezależnego rzeczoznawcę. Ubezpieczyciel również ma swojego, ale Ty masz prawo do własnej ekspertyzy.
2. Ile kosztuje rzeczoznawca samochodowy?
Zazwyczaj ok. 500 zł za oszacowanie kosztów naprawy, 300 zł za wycenę wartości auta. Ceny mogą się różnić w zależności od regionu.
3. Czy ubezpieczyciel zwróci koszt rzeczoznawcy?
Tak, jeśli uzasadnisz konieczność sporządzenia ekspertyzy (np. zaniżone odszkodowanie). Podstawa: uchwała SN z 2 września 2019 r., sygn. III CZP 99/18.
4. Kiedy warto skorzystać z rzeczoznawcy?
Gdy odszkodowanie jest zaniżone, szkoda została uznana za całkowitą, ubezpieczyciel kwestionuje sam fakt szkody lub planujesz proces sądowy.
5. Czy rzeczoznawca może pomóc w sądzie?
Tak, jego ekspertyza to mocny dowód. Sąd może również powołać własnego biegłego, ale posiadanie niezależnej opinii zwiększa Twoje szanse.
6. Jak długo trwa sporządzenie ekspertyzy?
Zazwyczaj 3-7 dni roboczych od oględzin pojazdu.
7. Czy rzeczoznawca musi widzieć uszkodzony pojazd?
Tak, oględziny są konieczne do sporządzenia rzetelnej ekspertyzy. Najlepiej, by odbyły się w warsztacie z możliwością demontażu elementów.
Źródła:
- Kodeks cywilny, art. 361 § 2
- Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 2 września 2019 r., sygn. III CZP 99/18
- Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
BLOG O ODSZKODOWANIACH 