Dostałem ostatnio pytanie od Czytelniczki, które pokazuje, jak wiele niejasności budzi proces likwidacji szkody po wypadku. Sprawa dotyczyła komisji lekarskiej organizowanej przez zakład ubezpieczeń. Pytanie brzmiało: czy zgodzić się na badanie przez lekarza współpracującego z ubezpieczycielem? I co się stanie, jeśli odmówię?

To temat, który – choć dla mnie oczywisty – dla wielu poszkodowanych może być zupełnie nowy. Spróbuję więc wyjaśnić, jak to działa i dlaczego warto na taką komisję się stawić.

Spis treści

1. Czym jest komisja lekarska u ubezpieczyciela?
2. Czy ubezpieczyciel ma prawo skierować na badanie?
3. Czy lekarz ubezpieczyciela jest obiektywny?
4. Co się stanie, jeśli odmówię badania?
5. Praktyczne wskazówki – jak się przygotować?
6. Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czym jest komisja lekarska u ubezpieczyciela?

Komisja lekarska to badanie medyczne organizowane przez zakład ubezpieczeń w ramach procesu likwidacji szkody. Jej celem jest ocena stanu zdrowia poszkodowanego i ustalenie zakresu obrażeń oraz ich wpływu na codzienne funkcjonowanie.

W praktyce wygląda to tak: ubezpieczyciel wyznacza termin wizyty u lekarza (najczęściej chirurga, ortopedy lub neurologa), który na podstawie badania oraz dokumentacji medycznej określa, jaki procent uszczerbku na zdrowiu doznał poszkodowany.

Co ciekawe, większość opinii sporządzanych jest zaocznie – wyłącznie na podstawie dokumentów. Dlatego, gdy ubezpieczyciel proponuje badanie naoczne, warto z tego skorzystać.

Czy ubezpieczyciel ma prawo skierować na badanie?

Tak, ma takie prawo – i to jest nawet jego obowiązek.

Zakład ubezpieczeń ma obowiązek ustalić okoliczności i skutki wypadku. Nie może biernie czekać, aż poszkodowany dostarczy wszystkie dokumenty – musi działać aktywnie.

Ocena stanu zdrowia wymaga wiedzy specjalnej, którą dysponują lekarze. Podobnie jak w przypadku uszkodzenia pojazdu konieczna jest wycena rzeczoznawcy, tak w sprawach o uszczerbek na zdrowiu potrzebna jest opinia medyczna.

Czy lekarz ubezpieczyciela jest obiektywny?

To pytanie, które pojawia się najczęściej – i nie bez powodu.

Każdego lekarza obowiązują normy prawne i etyczne przewidziane dla zawodu medycznego. Opinie powinny być sporządzane w sposób fachowy i bezstronny. Niemniej jednak praktyka pokazuje, że opinie lekarzy współpracujących z ubezpieczycielami często są bardziej konserwatywne niż te sporządzane przez biegłych wyznaczanych przez sąd.

Z mojego doświadczenia wynika, że gdy sprawa trafia do sądu i wyznaczany jest niezależny biegły, procent uszczerbku na zdrowiu ustalany jest zazwyczaj na wyższym poziomie niż w opinii ubezpieczyciela.

Dlaczego tak się dzieje? Lekarze współpracujący z ubezpieczycielami mogą – świadomie lub nie – dążyć do minimalizowania roszczeń. Nie oznacza to, że każda taka opinia jest wadliwa, ale warto mieć świadomość, że może być ona bardziej ostrożna w ocenie.

Co się stanie, jeśli odmówię badania?

Nie zalecam odmowy.

Po pierwsze, odmowa może zostać potraktowana przez ubezpieczyciela jako utrudnianie postępowania likwidacyjnego. Może to opóźnić wypłatę odszkodowania lub sprawić, że ubezpieczyciel uzna, iż nie ma podstaw do dalszego rozpatrywania sprawy.

Po drugie, badanie naoczne daje szansę na pełniejszą ocenę stanu zdrowia. Lekarz może zobaczyć nie tylko dokumenty, ale także rzeczywisty stan pacjenta – blizny, ograniczenia ruchowe, ból przy określonych ruchach. To może wpłynąć na wyższą ocenę uszczerbku.

Po trzecie, jeśli nie zgodzisz się na badanie, ubezpieczyciel i tak sporządzi opinię – ale zaocznie, na podstawie samych dokumentów. Taka opinia może być mniej korzystna, bo lekarz nie będzie miał pełnego obrazu sytuacji.

Praktyczne wskazówki – jak się przygotować?

Jeśli zostałeś skierowany na komisję lekarską, warto się do niej odpowiednio przygotować:

1. Zbierz pełną dokumentację medyczną – karty informacyjne z leczenia szpitalnego, wyniki badań (RTG, rezonans magnetyczny), zaświadczenia od lekarzy prowadzących.
2. Sporządź notatkę o swoich dolegliwościach – opisz, jakie objawy odczuwasz na co dzień (np. bóle, ograniczenia ruchowe, problemy ze snem). Lekarz może o to nie zapytać, ale warto mieć to na uwadze.
3. Bądź szczery i konkretny – nie bagatelizuj swojego stanu, ale też nie przesadzaj. Opisz uczciwie, jak wypadek wpłynął na Twoje życie.
4. Zanotuj przebieg badania – jeśli lekarz zadaje pytania lub przeprowadza testy (np. sprawdza zakres ruchów), zapamiętaj to. Może się przydać później, jeśli będziesz kwestionować opinię.
5. Zachowaj opinię – jeśli otrzymasz ją na miejscu lub pocztą, sprawdź, czy zawiera uzasadnienie. Jeśli uważasz, że jest wadliwa, możesz ją zakwestionować.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy mogę odmówić badania u lekarza ubezpieczyciela?

Tak, możesz odmówić, ale nie jest to zalecane. Odmowa może opóźnić postępowanie lub sprawić, że ubezpieczyciel sporządzi opinię zaocznie, która może być mniej korzystna.

Czy lekarz ubezpieczyciela jest obiektywny?

Każdego lekarza obowiązują normy etyczne i zawodowe, ale praktyka pokazuje, że opinie lekarzy współpracujących z ubezpieczycielami często są bardziej konserwatywne niż te sporządzane przez biegłych sądowych.

Co zrobić, jeśli nie zgadzam się z opinią lekarza?

Możesz zakwestionować opinię, przedstawiając dodatkowe dokumenty medyczne lub wnioskując o opinię innego specjalisty. W postępowaniu sądowym możesz również żądać wyznaczenia niezależnego biegłego.

Czy badanie naoczne jest lepsze niż opinia zaoczna?

Tak, badanie naoczne daje lekarzowi pełniejszy obraz Twojego stanu zdrowia. Może zobaczyć rzeczywiste ograniczenia i objawy, co często prowadzi do wyższej oceny uszczerbku.

Ile trwa badanie na komisji lekarskiej?

Zazwyczaj od 15 do 30 minut, w zależności od złożoności sprawy. Lekarz przeprowadzi wywiad, sprawdzi dokumentację i może wykonać proste testy (np. zakres ruchów).

Czy mogę zabrać ze sobą bliską osobę na badanie?

Tak, możesz poprosić kogoś o towarzystwo. Obecność drugiej osoby może być wsparciem, a także świadkiem przebiegu badania.

---

Disclaimer: Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa odszkodowawcza jest indywidualna, dlatego zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

Zapraszam do Kancelarii Prawnej Kowalak Jędrzejewska i Partnerzy:
Radca Prawny Bartosz Kowalak
ul. Mickiewicza 18a/3, 60-834 Poznań
Tel.: +48 61 2224963
E-mail: bartosz.kowalak@prawnikpoznanski.pl
www: https://blogoodszkodowaniach.pl